Кредитные карточки банков – просто о сложном
Кредитные карточки банков – удобные платёжные инструменты, однако за кажущейся простотой, которую для клиентов предоставляет банк, стоит сложная структура, обеспеченная банком. Существует множество терминов и понятий, смежных с кредитными картами и неразрывно с ними связанных. Рассмотрим в деталях все эти понятия применительно к структуре банка и начнём с определения понятия карты. Банковская карта – это, по сути, средство доступа к личному счёту, а также инструмент для безналичных расчётов, который предназначен для использования физическими лицами, клиентами банка, или их уполномоченными представителями. Под термином «карта» понимают как основную, так и дополнительную карту, которая, в свою очередь, предоставляется доверенным лицам клиентов – как правило, близким родственникам.
Все карты обладают определёнными лимитами. Лимит является максимальным размером кредитования для каждого конкретного клиента. При этом, заключая договор, клиент берёт на себя обязательства совершать операции в формате предоставленного кредита, не превышая этот лимит. Необходимо отметить, что допустимо изменение лимита банком и установление лимита, равного нулю. Кредитная карточка банка позволяет держателю использовать как свои личные средства, находящиеся на карте, так и кредитные средства банка, при этом клиент не должен допускать возникновение задолженности, которая будет превышать лимит карты. Если образуется сверхлимитная задолженность, клиент должен погасить её за один календарный день, который следует за днём её возникновения.
Если задолженность возникла, то банк оставляет за собой право, предварительно не оповещая держателя карты, отказать ему в авторизации при совершении любых операций. Что касается совершения операций с картами, то здесь на клиента также возлагаются определённые обязательства, ему вменяется обеспечение соответствующего документа, содержащего дату операции, сумму и валюту. Также он должен подписаться под этим документом, а при себе иметь документ, удостоверяющий личность, чтобы предъявить его в случае необходимости. Кроме того, держатель карты обязан сохранять все документы, которые были оформлены при совершении операций на протяжении 120 дней после даты их совершения.
При этом держатель карты обязан по требованию предоставить в банк любой из документов в течение десяти дней. После совершения операций клиенту даётся льготный период, который относится к сумме предоставленного кредита. Он начинается со следующего дня после совершения операции и прекращается в оговоренные сроки или после погашения кредита. Все кредитные предложения банка имеют льготный период 55 дней, однако он не распространяется на операции, связанные со снятием наличных средств.
Если кредит был погашен в течение льготного периода, то процентная ставка минимальна, а вот если возникла сверхлимитная задолженность, то льготный период прекращается мгновенно. Кредитная карточка банка – это мощный финансовый инструмент, использование которого обусловлено различными условиями.